金科汇 | 首都科技企业综合信用融资服务平台

返回顶部

科技贷之成果转化贷-产品介绍
当前位置:首页 > 债权融资 > 银行 >科技贷之成果转化贷
科技贷之成果转化贷
产品简介:

为了贯彻全国科技创新大会精神,推进首都科技金融工作发展,北京市科委立足于科技北京建设的大局,一直致力于探索科技与金融结合的促进工作。在北京银行与北京市科委签署的战略合作协议的框架下, 北京市高新技术成果转化服务中心与北京银行股份有限公司中关村分行合作, 针对北京市高新技术成果转化项目推出了“科技贷”之“成果转化贷”产品,以进一步拓展企业科技成果转化的融资渠道。

一、产品定义:

北京银行按照《北京市高新技术成果转化项目认定办法》(京科发【2012】329号),给予获得成果转化项目资金支持的科技企业金额不高于1000万元(含)、期限1年(含)以内的信用流动资金贷款业务。

二、产品要素:

(1)贷款对象:获得北京市高新技术成果转化资金支持的企业。

(2)贷款用途:用于政府成果转化专项资金支持的项目的日常经营。

(3)贷款期限:原则上在一年以内。

(4)担保方式:信用贷款,无需任何实物资产抵押或担保,辅助借款企业实际控制人的个人无限连带保证担保。

(5)还款方式:按季结息,贷款到期后一次性还清。

三、特色及优势:

1、银行为获得北京市成果转化资金支持的企业提供无抵押、无担保的信用授信额度;

2、高于1000万元的融资需求,银行为企业提供一对一的定制化金融服务方案;

3、协助小微企业建立良好的银行信用记录,为企业的融资奠定信用基础,扶持企业成长;

4、为企业提供免费的代发工资、个人理财等业务。

 

 

 

联系方式:

北京市高新技术成果转化服务中心:                           

咨询电话:64853163-804                     

 

                                                                                                 北京市高新技术成果转化服务中心

                                                                                                 北京银行中关村分行

 

 

             2.实现对社会资金的有效引导。有政府信用做保证,大大提高了金融机构对科技企业信贷支持的信心与积极性。特别是科技贷之创新资金(基金)贷产品,面向科技型小微企业,通过账户质押及信用贷款等方式,在政府的支持资金未到位的情况下,银行的信贷资金先期到位,解决了政府资金的滞后性问题,真正体现政府资金对社会资金的引导作用,实现政府资金与社会资金支持的“组合效应”。    

            3.增强了科技型中小企业的信用积累。“科技贷”搭建了金融机构和企业的合作渠道,据统计,创新资金(基金)贷产品中近90%的科技型企业是首次与银行建立信贷关系。在实际业务开展中,由于政府信用的介入,金融机构掌握更多科技型中小企业的信息,完善了企业的信用体系建设,为企业信用积累和后续信贷业务奠定良好信用基础。同时,金融机构充分尊重科技企业融资意愿和融资特点,截至目前“科技贷”产品发放的最小单笔单款额仅为5000元,充分体现企业融资需求导向的服务理念。    

            4.“一站式”服务提高企业融资效率。“科技贷”业务在创业中心科技服务大厅专门开辟一站式授信服务窗口,实现集中办公,“一站式”服务。创业中心加强对企业的前期政策宣讲、联络工作,北京银行安排工作人员现场办公,实现宣传推广、下户走访、资料受理、合同发放等多环节一站式服务。同时,北京银行也积极开辟科技型中小企业服务的绿色服务通道,简化内部审批流程,承诺对资料齐全的科技企业,做到一周放款,大大提高了企业信贷服务效率。    

           5.信贷产品种类不断丰富。经过一年多的实践,“科技贷”产品发展迅速,合作单位由创业中心一家,逐渐推广到北京市高新技术成果转化服务(简称转化中心)、北京生产力促进中心(简称生产力中心)等单位,信贷产品种类不断丰富。目前,“科技贷”产品已有三个子产品开始实施,分别是北京银行与创业中心合作的“创新资金(基金)贷”、与转化中心合作的“成果转化贷”、与生产力中心合作的“高端装备制造贷”。创业中心与北京银行还合作推出了“统荐统贷”信贷产品。另外,北京银行与北京新材料发展中心合作的“新材料贷”、与北京市可持续发展科技促进中心合作的“节能环保贷”等相关产品也在设计之中,将于近期推出。     

          “科技贷”之创新资金(基金)贷产品重点面向获得“北京市创新资金、国家创新基金”支持的初创期小微企业开展授信服务,截至目前,创业中心共向北京银行推荐企业280家,北京银行累计放款68家,支持贷款金额达5360万元;目前正在操作5家,金额300万元;通过该产品扩大8家企业再融资规模达2300万元。“科技贷”之成果转化贷产品,重点面向获得北京市高新技术成果转化专项资金支持的企业和项目,北京银行按照政府资金的支持额度最少给予1:1的信贷资金配比,同时根据企业经营情况给予100—2000万元的信用贷款支持。截至目前,转化中心共向北京银行推荐企业25家,北京银行已放款4家,支持贷款金额1100万元;目前正在操作的4家企业,金额达1.2亿元。    二、前期工作中的经验和问题    

             (一)总结的经验     经过一年多的实践,我们发现“科技贷”产品对解决“重科技、轻资产”的科技型中小企业融资困难有现实意义,可有效衔接原有科技计划项目管理的目标,为金融机构提供了有效控制风险的金融服务新模式。同时,在实际操作过程中,我们通过“窗口式集中”等服务模式创新,提高了授信效率,减少了企业往返的次数,切实降低了企业融资的成本,获得用款企业的肯定。     创业中心联合北京银行对用款企业进行回访,在了解此款融资产品利弊的同时,进一步了解企业的融资需求。如,北京宇音天下科技有限公司2010年加入中关村信用促进会,但因为企业规模小等原因一直未与银行发生借贷关系,公司何总介绍此次“科技贷”的推出为企业同银行之间架起了沟通的桥梁,对增进企业信用积累具有重要作用。    

               (二)发现的问题及完善计划     结合业务开展实际情况分析,我们认为,目前“科技贷”业务开展仍面临如下问题:一是科技型小微企业普遍对“借助金融杠杆经营”和“信用积累”认识不足,对融资成本的控制需求强烈,甚至抵触“举债经营”。二是目前“科技贷”产品的服务范围仍然较小,对科技型中小企业信贷支持额度仍然偏低。总体上看,创业中心向金融机构推荐的企业总数,金融机构发放信贷的企业家数、企业群体获得信贷支持额度等都有待进一步提高,这里面既有企业意愿的问题,也有政策宣讲不足,金融机构信贷审核等方面的原因,需要认真总结。     

          针对这些问题,我们计划下一步重点推进几方面工作:一是通过贷款贴息支持等方式,提升科技型小微企业对“借助金融杠杆经营”和“信用积累”的认识和意愿,提高企业融资的积极性;二是加强已有“科技贷”产品的研究分析,总结经验与问题,结合其他科技计划项目条件,设计相应的风险控制流程,逐步推广至其他国家及市级科技计划中,扩大“科技贷”产品支持范围,使“科技贷”产品能够服务于更多科技型中小企业群体。

 

 

(1)科技型企业首先获得“国家科技型中小企业技术创新基金”或“北京市科技型中小企业技术创新资金”,如有贷款需求,请联系受理单位联系人填写《科技贷之创新资金申请表》;

(2)北京高技术创业服务中心向北京银行推荐获得创新资金项目的科技企业名单,出具确认函;

(3)北京银行业务人员对企业进行走访,并提供相关配套服务;

(4)科技企业同意此笔业务后向银行提交资料,银行在取得该企业名单确认函后操作此笔贷款;

(5)贷款发放后,银行向创业中心提供企业质押专用账户确认函,待创新资金发放时由创业中心将款项拨付至该专用账户;

(6)银行将科技企业的借款合同交接给创业中心,由创业中心服务大厅发放至企业相关人员。

产品类型 产品额度 产品周期 申请条件产品成本 申请说明
贷款
1000万元以下
12个月
获得北京市高新技术成果转化资金支持的企业
科技贷之成果转化贷-产品介绍
您还未登录,请先登录!
点击登录


金科汇微信二维码
促进会微信二维码